重庆农商行2023年年报: 资产规模达1.44万亿元 全方位开启“数字农商行”建设

重庆农商行2023年年报: 资产规模达1.44万亿元 全方位开启“数字农商行”建设

3月28日晚间,重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称“重庆农商行”,A股代码:601077.SH;H股代码:03618.HK)发布了2023年度报告。

作为本土最大的金融机构,重庆农商行在过去一年继续保持战略定力,以坚实的服务基础、前瞻的战略布局以及稳健的发展步伐,在数字化转型中实现创新突破,交出了一份稳健的发展答卷,为高质量发展打下坚实基础。

年报显示,2023年,重庆农商行扎根巴渝大地,聚焦主责主业,在服务大局中展现责任,在拉高标杆中培优特色,全年实现营业收入279.56亿元、净利润111.25亿元,年末总资产站上1.44万亿元,存款、贷款规模连续三年位居重庆市第一,为地方经济发展注入强大动能的同时,也使得自身核心竞争力得到进一步厚植。

“小步快跑”

优势地位持续保持 资产规模突破1.44万亿元

2023年,重庆市地区生产总值突破3万亿元、增速6.1%,成为全国特大城市中第4个GDP总量超3万亿元的城市。这一年,重庆农商行作为重庆本土最大的地方金融机构,在经营业绩增长方面也再度迈出稳健步伐。

过去一年,重庆农商行聚焦主责主业,源源不断为实体经济注入金融活水,2023年末,资产总额增至1.44万亿元,较上年末增长892.21亿元,增幅6.60%,在全国农商行系统继续保持优势地位;存款余额8962.02亿元、贷款余额6767.11亿元,存款贷款规模连续三年位居重庆第一,贷款占比连续五年提升。

成渝地区双城经济圈及重庆市级重大项目贷款余额260亿元、制造业贷款市场份额位居重庆第一、理财子公司围绕国家战略打造立体化产品架构……2023年,通过提供信贷、债券、投行、金租、理财等多元化服务,重庆农商行服务重大项目建设“扩面提质”,期末公司贷款余额达到3277.84亿元,同比增加290.96亿元。

重庆农商行积极支持重庆内陆开放高地建设,图为该行支持的重庆果园港一角

与此同时,围绕“零售立行”战略导向,重庆农商行借助遍布城乡的网点、团队、领先的客群这三大传统优势,持续释放大零售金融潜力。截至2023年末,个人存款达到7471.78亿元,同比增长10.31%,个人存款总量、增量市场份额保持重庆市第一;零售贷款规模超过2900亿元,同比增加逾80亿元,增量市场份额排名全市第一。

保持规模增长的同时,该行持续加强资产质量管控,不良贷款率在去年末降至1.19%,同比下降0.03个百分点,资产质量持续优化;拨备覆盖率提升至366.70%,同比上升8.96个百分点,风险抵御能力显著增强。

随着各项业务规模稳健增长,重庆农商行经营效益稳中有进,全年完成营业收入279.56亿元、实现净利润111.25亿元,净利润同比增长6.18%。

“躬身沃土”

加快重点领域布局 涉农贷款余额达2328亿元

经过多年建设,重庆农商行将近80%的网点、人员、机具布局在县域,1751个物理网点、近3万台电子服务设备构成了重庆市触角最深、覆盖最广、离群众最近的金融服务场景。

在庞大而有序的金融服务网络中,2023年,重庆农商行坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”市场定位,积极践行金融工作的政治性和人民性,持续提升金融服务实体经济能力。

——全面支持乡村振兴。持续强化渠道建设、服务创新、产品创新,围绕区县特色农业产业打造专属信贷产品超过20款,理财子公司率先推出“乡村振兴”系列理财产品,年末全行涉农贷款余额达到2328亿元,较上年末增长172亿元。脱贫人口小额信贷历年累放、当年累放、当年净增、在贷余额保持“四个全市第一”。同时,该行加快推广“江渝快记”智能财税服务平台,并迭代升级乡村振兴数字金融服务平台,在全市38个涉农区县开展“整村授信”,截至2023年末,已服务全市超八成行政村。

——普惠小微贷款“增量扩面”。作为扎根重庆的本地金融机构,不断优化信贷供给,持续深耕普惠金融,成为全市首批普惠金融服务港湾试点金融机构。截至2023年末,打造普惠金融服务港湾78个、居全市银行同业第1位,为7.62万户市场主体授信超过520亿元、发放贷款超过480亿元;普惠型小微企业贷款余额1285.16亿元、较年初增加154.77亿元,增量、存量均居全市第一。

重庆农商行充分发挥网点优势,坚守线下服务阵地,扩大普惠金融覆盖面。图为重庆农商行巴南凯恩支行普惠金融服务港湾一角。

——打造绿色金融标杆银行。构建涵盖绿色信贷、绿色债券、租赁、理财、消费、投资等多产品在内的综合化绿色金融服务体系,截至2023年末,全行绿色金融余额619.82亿元,同比增长27.23%,主要投向清洁能源、轨道交通、新能源汽车、水资源处理项目等,绿色金融占比升至10.16%。

——打造科创专营信贷体系。2023年,设立全市首家科技支行,大幅提升对科创企业的金融服务能力,瞄准高新技术企业和科技型企业“双倍增”行动计划,服务重庆2/3以上的“专精特新”企业,全年累计向近1100户“专精特新”企业发放贷款超过150亿元。截至年末,全行科技型企业贷款余额570亿元、支持企业3379家,贷款规模、支持户数双双增长。

重庆农商行在年报中表示,2024年,该行将全力做好“五篇大文章”,围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融,加强对薄弱环节的优质金融服务,优化金融供给,加大布局力度。

“立柱架梁”

聚焦四大价值领域 “数字农商行”建设全方位开启

重庆农商行组建成立后,通过一系列改革创新和科技赋能,打造出强大的品牌影响力和市场竞争力,在“2023年全球银行1000强”排行榜中排名第115位、国内上榜银行第22位,保持全国农商行和中西部银行第一。

2023年,该行积极落实数字重庆“1361”重大战略布局,加快推进数字化转型进程,由其工会发起设立的重庆渝银金融科技有限责任公司(以下简称“渝银金融科技”)在2023年末正式开业,成为西南地区首家银行系金融科技公司。

完成以金融科技管理委员会、金融科技总部、渝银金融科技为基座的“一会、一总部、一公司”金融科技组织形态搭建后,重庆农商行持续提升自主研发、自主创新实力,金融科技人才占比提升至4.13%,聚焦“数发展、智风控、慧网点、益经营”四大价值领域,全面融合业务、数据、科技、渠道,开启“数字农商行”的全方位建设。

2023年,重庆农商行“专利池”和“标准库”进一步扩大,截至年末,全行各类专利(含受理公示阶段)144项,累计获得8项软件著作权;累计参与7项金融行业标准、20项团体标准制定,3项企业标准连续多年入围金融领域企业标准“领跑者”名单。

年报显示,该行充分发挥5项国家级试点资格、144项专利授权的自主创新优势,大力打造数字产品体系。截至2023年末,该行已有3款“百亿级”线上产品,其中“渝快贷”余额超过178亿元,同比增加67.03亿元,保持同类产品余额及增量全市第一,个人消费贷款创历史新高。

图为重庆农商行大数据服务中心

在深入挖掘数据价值潜力、夯实数据治理及数据平台建设基础的同时,重庆农商行还加快数字技术在业务场景中的应用,以开放银行理念联动“B端”“G端”“C端”,不断延伸“微银行”“空中银行”“方言银行”等特色场景,全面拓展场景型存款产品、线下多元消费、直播带货、政务服务等场景金融服务,手机银行用户达1438万户,本年净增85.76万户,线上信贷总规模超过1400亿元。

根据《重庆农村商业银行数字化转型规划(2024-2025)》,重庆农商行已拟定中期数字化转型重点项目清单,为全行数字化转型明确了科学、具体的实施路径。

“数字化转型是一项系统工程,需要规划先行。”今年全国两会期间,作为全国人大代表,重庆农商行党委书记、董事长谢文辉在接受媒体专访时指出,在大力发展数字经济的背景下,以金融科技赋能数字化转型已成为银行重要的战略选择。

谢文辉在2023年年报致辞中表示,重庆农商行将继续推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略和“一体四驱”发展体系,举全行之力加速推进数字化转型,全面重构银行价值体系,以组织架构变革、管理流程变革、业务模式变革“三个变革”去赢得未来竞争、实现高质量发展。

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